Satış konuşmaları, posta kutunuzda ve gelen kutunuzda, otomatik aramalarda ve metinlerde görünür. Reklamlar sizi radyo ve televizyonda ve sosyal medyada hedefler. Medicare Advantage planlarını öne çıkaran bu kampanyalar, düşük primler ve her türlü ekstra fayda vaat ediyor.
Ve çalışıyorlar. Federal dolarla finanse edilen ancak özel sigorta şirketleri aracılığıyla sunulan Medicare Advantage planlarına kayıtlı uygun Medicare yararlanıcılarının oranı yüzde 48’e ulaştı. Gelecek yıl, yararlanıcıların çoğu muhtemelen Advantage planına kayıtlı kişiler olacak.
Yıllık kayıt dönemi yine geçmiştir. Geçen aydan başlayarak ve 7 Aralık’a kadar, yararlanıcılar geleneksel Medicare’den Medicare Advantage’a veya tam tersi şekilde geçiş yapabilir veya Advantage planları arasında geçiş yapabilir. Bu nedenle, bu iki yaklaşım arasındaki farklara bakmak için iyi bir an.
Kaiser Family Foundation’da kıdemli politika analisti ve Advantage ile geleneksel Medicare’i karşılaştıran yakın tarihli bir literatür taramasının ortak yazarı Jeannie Fuglesten Biniek, “Bu çok önemli bir karar ve en önemli şey bilgilendirilmek” dedi.
Önemli bir bulgu olan Dr. Biniek şunları söyledi: “Hem Medicare Advantage hem de geleneksel Medicare yararlanıcıları, devalarından memnun olduklarını bildirdi – her iki grupta da büyük bir çoğunluk.”
Yayınlanmış 62 çalışmayı inceleyen araştırmacılar, Advantage planlarının birkaç ölçümde daha iyi performans gösterdiğini buldu. Örneğin, yararlanıcıların yıllık sağlık ziyareti ve grip ve zatürre aşıları gibi koruyucu hizmetleri kullanma olasılıkları daha yüksekti. Avantajdan yararlananların, “olağan bir deva kaynağı” olan bir doktorları olduğunu söyleme olasılıkları da daha yüksekti.
Öte yandan, Geleneksel Medicare yararlanıcıları, ek Medigap politikalarına sahip olduklarında daha az satın alınabilirlik sorunu yaşadılar, ancak yoksa daha kötü satın alınabilirlik sorunları yaşadılar. Ve yüksek kaliteli hastaneleri ve bakım evlerini kullanma olasılıkları daha yüksekti.
Bununla birlikte, bu farklılıkların hiçbiri, yaygın alışverişe veya programlar arasında her iki yönde kaymaya neden olmadı. (Bazı Medicare Advantage sigortacılarını hileli bir şekilde kârlarını şişirmekle suçlayan düzinelerce dava, görünüşe göre tüketiciler için de pek bir fark yaratmadı.)
Advantage planlarının temel gerekçesi, tüketicilerin en iyi bireysel kapsamı bulmak için bunları karşılaştırabilmesidir. Ancak bir Kaiser Aile Vakfı anketine göre, 2020’de 10 Medicare yararlanıcısından sadece üçü mevcut planlarını diğerleriyle karşılaştırdı.
Daha da az sayıda yararlanıcı, tüketici memnuniyetini veya artıları ve eksileri değerlendirmeye çalışmanın göz korkutucu görevini yansıtabilecek planları değiştirdi. Commonwealth Fund raporlarına göre, bu yıl ortalama yararlanıcı 38 Advantage planından birini seçebilir.
Yine de, orijinal veya hizmet başına ücretli Medicare olarak da bilinen Medicare Advantage ve geleneksel Medicare, oldukça farklı çalışır ve sağlık ve mali sonuçları dramatik olabilir.
Avantaj planları basitlik sunar. Dr. Biniek, “Tek durak alışveriş,” dedi. Geleneksel Medicare yararlanıcılarının sıklıkla satın aldığı türden “İlaç planınızı dahil edersiniz ve ayrı bir ek politikaya ihtiyacınız olmaz”.
Medicare Advantage, birçok planın düşük ücret alması veya aylık prim ödememesi nedeniyle daha ucuz görünebilir. Geleneksel Medicare’den farklı olarak Advantage planları ayrıca cepten yapılan harcamaları da kapsıyor. Gelecek yıldan itibaren, yararlanıcılar, ilaçlar hariç ağ içi harcamalarda en fazla 8.300 ABD Doları veya katılımcıların ağ dışı sağlayıcıları daha yüksek maliyetlerle kullanmalarına da izin veren türden bir planla 12.450 ABD Dolarından fazla pay bırakmayacak.
Ancak Advantage planlarının sadece üçte biri bu seçeneğe izin veriyor. Medicare Savunuculuk Merkezi müdür yardımcısı David Lipschutz, “Planların çoğu bir HMO gibi çalışır – yalnızca sözleşmeli sağlayıcılara gidebilirsiniz” dedi.
Avantaj kayıtlı kişileri, geleneksel Medicare’in sunamadığı avantajlardan da faydalanabilir. Bay Lipschutz, “Görme, dişçilik ve işitme en popüler olanları” dedi, ancak planlar spor salonu üyeliklerini veya ulaşımı da içerebilir.
“İnsanları faydaların kapsamının gerçekte ne olduğuna bakmaları konusunda uyarıyoruz” diye ekledi. “Plandaki herkes için sınırlı olabilirler veya mevcut olmayabilirler. Dental deva bir temizliği kapsayabilir ve bu kadar ya da daha geniş olabilir.” Bu avantajları kullanan çoğu Advantage kayıtlısı hala diş, görme veya işitme maliyetlerinin çoğunu cebinden ödüyor.
Dr. Biniek, geleneksel Medicare’e gelince, “en büyük profesyonel, ağ olmamasıdır” dedi. “Hemen hemen her doktor olan Medicare’i kabul eden herhangi bir doktoru görebilir ve herhangi bir hastane veya kliniği kullanabilirsiniz.
Geleneksel Medicare yararlanıcıları, “önceden yetkilendirme”nin gecikmelerinden ve hayal kırıklıklarından da büyük ölçüde kaçınırlar. Avantaj planları, birçok prosedür, ilaç veya tesis için bu ön onayı gerektirir.
“Doktorunuz veya tesis daha fazla bakıma ihtiyacınız olduğunu söylüyor” – bir hastanede veya bakımevinde – “ama plan, ‘Hayır, beş gün veya bir hafta veya iki hafta iyi’ diyor” dedi. Lipschutz söyledi. Hasta ya devadan vazgeçmeli ya da cebinden tıslamalı.
Deva reddedilen Advantage katılımcıları itiraz edebilir; Bunu yaptıklarında, Sağlık ve İnsan Hizmetleri Departmanı Genel Müfettişlik Ofisi tarafından hazırlanan 2018 raporuna göre, planlar inkarlarını yüzde 75 oranında tersine çeviriyor. Ancak, yararlanıcıların veya sağlayıcıların yalnızca yüzde 1’i temyiz başvurusunda bulunuyor, “bu da kayıtlı kişilerin elde edemedikleri çok sayıda gerekli deva olduğu anlamına geliyor” dedi Bay Lipschutz.
Bu baharda başka bir Genel Müfettişlik Ofisi raporu, Advantage planları tarafından reddedilen hizmetlerin yüzde 13’ünün Medicare kapsam kurallarına uyduğunu ve geleneksel Medicare kapsamında onaylanacağını belirledi.
İnsanlar Medicare Advantage planları arasında oldukça kolay geçiş yapabilmelerine rağmen, geleneksel Medicare’den Advantage’a geçiş büyük bir uyarı içerir.
Geleneksel Medicare cepten yapılan harcamalara bir sınır koymadığından, yüzde 20’lik ortak ödeme, hastaneye yatışlar veya pahalı testler ve prosedürler için hızlı bir şekilde toplanabilir. Bu nedenle çoğu yararlanıcı, bu maliyetleri karşılamak için Medigap poliçeleri olarak da adlandırılan ek sigortaya güvenir; ya bir poliçe satın alırlar ya da bir işveren veya Medicaid aracılığıyla ek teminatları vardır.
Geleneksel Medicare for Medicare Advantage planlarından ayrılan yararlanıcılar, bu Medigap politikalarından vazgeçerler. Daha sonra memnun kalmazlarsa ve geleneksel Medicare’e dönmek isterlerse, sigortacılar Medigap başvurularını reddedebilir veya önceden var olan koşullar gibi faktörlere dayalı olarak yüksek fiyatlar talep edebilir.
Bay Lipschutz, “Pek çok insan Medicare Advantage’ı bir süre deneyebileceklerini düşünüyor, ancak bu iki yönlü bir yol değil” dedi. Medigap kapsamını belirlenen fiyatlarla garanti eden dört eyalet dışında – New York, Massachusetts, Connecticut ve Maine – “sağlığınıza göre size karşı ayrımcılık yapabilen bir tür sigorta” dedi.
Brown Üniversitesi’nde sağlık hizmetleri araştırmacısı olan David Meyers ve meslektaşları, milyonlarca insanın verilerini kullanarak yıllardır orijinal Medicare ve Medicare Advantage arasındaki farkları izliyorlar.
Ekip, Advantage yararlanıcılarının en yüksek kaliteli hastanelere girme olasılığının yüzde 10, en yüksek kaliteli bakım evlerine kabul edilme olasılığının yüzde 4 ila 8 daha az olduğunu ve en yüksek puan alan kanser merkezlerini karmaşık hastaneler için kullanma olasılığının yarısı kadar olduğunu buldu. kanser ameliyatları, aynı ilçelerdeki veya posta kodlarındaki benzer hastalarla karşılaştırıldığında.
Genel olarak, yüksek ihtiyaçları olan hastaların (güçlüydüler, günlük yaşam aktivitelerinde sınırlıydılar veya kronik rahatsızlıkları vardı) yüksek ihtiyaçları olmayanlara göre geleneksel Medicare’e geçme olasılıkları daha yüksekti.
Nedendi? Dr. Meyers, “Daha sağlıklı olduğunuzda, daha az ağ sınırlaması ve önceden yetkilendirme ile karşılaşabilirsiniz” diye bir hipotez öne sürdü. “Daha karmaşık ihtiyaçlarınız olduğunda, bunlarla daha sık karşılaşırsınız.”
Kısım D ilaç planı da dahil olmak üzere hangi tür Medicare’in aslında sizin yararınıza olduğunu anlamaya çalışmak, bilgili tüketiciler için bile zor olabilir. Avantaj planı ağları sık sık değişir; Bu yıl ağda olan doktorlar ve hastaneler önümüzdeki yıl çıkabilir. İlaç formülleri de değişiyor. Yeni bir Senato raporu, kafa karışıklığına katkıda bulunan aldatıcı pazarlama ve reklam uygulamalarını belgeleyerek Medicare’in artan polislik sözü vermesine neden oldu.
Medicare’in web sitesi ve ücretsiz 1-800-MEDICARE numarası ile birlikte en iyi müttefikler, eğitimli gönüllüleri insanların Medicare ve ilaç planlarını değerlendirmelerine yardımcı olabilecek, federal olarak finanse edilen Devlet Sağlık Sigortası Yardım Programlarıdır.
Bay Lipschutz, bu devlet programlarının “tarafsız ve sizin karar vermenizde maddi bir çıkarı yok” dedi. Ancak, randevuları yılın bu zamanında hızla dolmaya eğilimlidir. Gecikme.
Ve çalışıyorlar. Federal dolarla finanse edilen ancak özel sigorta şirketleri aracılığıyla sunulan Medicare Advantage planlarına kayıtlı uygun Medicare yararlanıcılarının oranı yüzde 48’e ulaştı. Gelecek yıl, yararlanıcıların çoğu muhtemelen Advantage planına kayıtlı kişiler olacak.
Yıllık kayıt dönemi yine geçmiştir. Geçen aydan başlayarak ve 7 Aralık’a kadar, yararlanıcılar geleneksel Medicare’den Medicare Advantage’a veya tam tersi şekilde geçiş yapabilir veya Advantage planları arasında geçiş yapabilir. Bu nedenle, bu iki yaklaşım arasındaki farklara bakmak için iyi bir an.
Kaiser Family Foundation’da kıdemli politika analisti ve Advantage ile geleneksel Medicare’i karşılaştıran yakın tarihli bir literatür taramasının ortak yazarı Jeannie Fuglesten Biniek, “Bu çok önemli bir karar ve en önemli şey bilgilendirilmek” dedi.
Önemli bir bulgu olan Dr. Biniek şunları söyledi: “Hem Medicare Advantage hem de geleneksel Medicare yararlanıcıları, devalarından memnun olduklarını bildirdi – her iki grupta da büyük bir çoğunluk.”
Yayınlanmış 62 çalışmayı inceleyen araştırmacılar, Advantage planlarının birkaç ölçümde daha iyi performans gösterdiğini buldu. Örneğin, yararlanıcıların yıllık sağlık ziyareti ve grip ve zatürre aşıları gibi koruyucu hizmetleri kullanma olasılıkları daha yüksekti. Avantajdan yararlananların, “olağan bir deva kaynağı” olan bir doktorları olduğunu söyleme olasılıkları da daha yüksekti.
Öte yandan, Geleneksel Medicare yararlanıcıları, ek Medigap politikalarına sahip olduklarında daha az satın alınabilirlik sorunu yaşadılar, ancak yoksa daha kötü satın alınabilirlik sorunları yaşadılar. Ve yüksek kaliteli hastaneleri ve bakım evlerini kullanma olasılıkları daha yüksekti.
Bununla birlikte, bu farklılıkların hiçbiri, yaygın alışverişe veya programlar arasında her iki yönde kaymaya neden olmadı. (Bazı Medicare Advantage sigortacılarını hileli bir şekilde kârlarını şişirmekle suçlayan düzinelerce dava, görünüşe göre tüketiciler için de pek bir fark yaratmadı.)
Advantage planlarının temel gerekçesi, tüketicilerin en iyi bireysel kapsamı bulmak için bunları karşılaştırabilmesidir. Ancak bir Kaiser Aile Vakfı anketine göre, 2020’de 10 Medicare yararlanıcısından sadece üçü mevcut planlarını diğerleriyle karşılaştırdı.
Daha da az sayıda yararlanıcı, tüketici memnuniyetini veya artıları ve eksileri değerlendirmeye çalışmanın göz korkutucu görevini yansıtabilecek planları değiştirdi. Commonwealth Fund raporlarına göre, bu yıl ortalama yararlanıcı 38 Advantage planından birini seçebilir.
Yine de, orijinal veya hizmet başına ücretli Medicare olarak da bilinen Medicare Advantage ve geleneksel Medicare, oldukça farklı çalışır ve sağlık ve mali sonuçları dramatik olabilir.
Avantaj planları basitlik sunar. Dr. Biniek, “Tek durak alışveriş,” dedi. Geleneksel Medicare yararlanıcılarının sıklıkla satın aldığı türden “İlaç planınızı dahil edersiniz ve ayrı bir ek politikaya ihtiyacınız olmaz”.
Medicare Advantage, birçok planın düşük ücret alması veya aylık prim ödememesi nedeniyle daha ucuz görünebilir. Geleneksel Medicare’den farklı olarak Advantage planları ayrıca cepten yapılan harcamaları da kapsıyor. Gelecek yıldan itibaren, yararlanıcılar, ilaçlar hariç ağ içi harcamalarda en fazla 8.300 ABD Doları veya katılımcıların ağ dışı sağlayıcıları daha yüksek maliyetlerle kullanmalarına da izin veren türden bir planla 12.450 ABD Dolarından fazla pay bırakmayacak.
Ancak Advantage planlarının sadece üçte biri bu seçeneğe izin veriyor. Medicare Savunuculuk Merkezi müdür yardımcısı David Lipschutz, “Planların çoğu bir HMO gibi çalışır – yalnızca sözleşmeli sağlayıcılara gidebilirsiniz” dedi.
Avantaj kayıtlı kişileri, geleneksel Medicare’in sunamadığı avantajlardan da faydalanabilir. Bay Lipschutz, “Görme, dişçilik ve işitme en popüler olanları” dedi, ancak planlar spor salonu üyeliklerini veya ulaşımı da içerebilir.
“İnsanları faydaların kapsamının gerçekte ne olduğuna bakmaları konusunda uyarıyoruz” diye ekledi. “Plandaki herkes için sınırlı olabilirler veya mevcut olmayabilirler. Dental deva bir temizliği kapsayabilir ve bu kadar ya da daha geniş olabilir.” Bu avantajları kullanan çoğu Advantage kayıtlısı hala diş, görme veya işitme maliyetlerinin çoğunu cebinden ödüyor.
Dr. Biniek, geleneksel Medicare’e gelince, “en büyük profesyonel, ağ olmamasıdır” dedi. “Hemen hemen her doktor olan Medicare’i kabul eden herhangi bir doktoru görebilir ve herhangi bir hastane veya kliniği kullanabilirsiniz.
Geleneksel Medicare yararlanıcıları, “önceden yetkilendirme”nin gecikmelerinden ve hayal kırıklıklarından da büyük ölçüde kaçınırlar. Avantaj planları, birçok prosedür, ilaç veya tesis için bu ön onayı gerektirir.
“Doktorunuz veya tesis daha fazla bakıma ihtiyacınız olduğunu söylüyor” – bir hastanede veya bakımevinde – “ama plan, ‘Hayır, beş gün veya bir hafta veya iki hafta iyi’ diyor” dedi. Lipschutz söyledi. Hasta ya devadan vazgeçmeli ya da cebinden tıslamalı.
Deva reddedilen Advantage katılımcıları itiraz edebilir; Bunu yaptıklarında, Sağlık ve İnsan Hizmetleri Departmanı Genel Müfettişlik Ofisi tarafından hazırlanan 2018 raporuna göre, planlar inkarlarını yüzde 75 oranında tersine çeviriyor. Ancak, yararlanıcıların veya sağlayıcıların yalnızca yüzde 1’i temyiz başvurusunda bulunuyor, “bu da kayıtlı kişilerin elde edemedikleri çok sayıda gerekli deva olduğu anlamına geliyor” dedi Bay Lipschutz.
Bu baharda başka bir Genel Müfettişlik Ofisi raporu, Advantage planları tarafından reddedilen hizmetlerin yüzde 13’ünün Medicare kapsam kurallarına uyduğunu ve geleneksel Medicare kapsamında onaylanacağını belirledi.
İnsanlar Medicare Advantage planları arasında oldukça kolay geçiş yapabilmelerine rağmen, geleneksel Medicare’den Advantage’a geçiş büyük bir uyarı içerir.
Geleneksel Medicare cepten yapılan harcamalara bir sınır koymadığından, yüzde 20’lik ortak ödeme, hastaneye yatışlar veya pahalı testler ve prosedürler için hızlı bir şekilde toplanabilir. Bu nedenle çoğu yararlanıcı, bu maliyetleri karşılamak için Medigap poliçeleri olarak da adlandırılan ek sigortaya güvenir; ya bir poliçe satın alırlar ya da bir işveren veya Medicaid aracılığıyla ek teminatları vardır.
Geleneksel Medicare for Medicare Advantage planlarından ayrılan yararlanıcılar, bu Medigap politikalarından vazgeçerler. Daha sonra memnun kalmazlarsa ve geleneksel Medicare’e dönmek isterlerse, sigortacılar Medigap başvurularını reddedebilir veya önceden var olan koşullar gibi faktörlere dayalı olarak yüksek fiyatlar talep edebilir.
Bay Lipschutz, “Pek çok insan Medicare Advantage’ı bir süre deneyebileceklerini düşünüyor, ancak bu iki yönlü bir yol değil” dedi. Medigap kapsamını belirlenen fiyatlarla garanti eden dört eyalet dışında – New York, Massachusetts, Connecticut ve Maine – “sağlığınıza göre size karşı ayrımcılık yapabilen bir tür sigorta” dedi.
Brown Üniversitesi’nde sağlık hizmetleri araştırmacısı olan David Meyers ve meslektaşları, milyonlarca insanın verilerini kullanarak yıllardır orijinal Medicare ve Medicare Advantage arasındaki farkları izliyorlar.
Ekip, Advantage yararlanıcılarının en yüksek kaliteli hastanelere girme olasılığının yüzde 10, en yüksek kaliteli bakım evlerine kabul edilme olasılığının yüzde 4 ila 8 daha az olduğunu ve en yüksek puan alan kanser merkezlerini karmaşık hastaneler için kullanma olasılığının yarısı kadar olduğunu buldu. kanser ameliyatları, aynı ilçelerdeki veya posta kodlarındaki benzer hastalarla karşılaştırıldığında.
Genel olarak, yüksek ihtiyaçları olan hastaların (güçlüydüler, günlük yaşam aktivitelerinde sınırlıydılar veya kronik rahatsızlıkları vardı) yüksek ihtiyaçları olmayanlara göre geleneksel Medicare’e geçme olasılıkları daha yüksekti.
Nedendi? Dr. Meyers, “Daha sağlıklı olduğunuzda, daha az ağ sınırlaması ve önceden yetkilendirme ile karşılaşabilirsiniz” diye bir hipotez öne sürdü. “Daha karmaşık ihtiyaçlarınız olduğunda, bunlarla daha sık karşılaşırsınız.”
Kısım D ilaç planı da dahil olmak üzere hangi tür Medicare’in aslında sizin yararınıza olduğunu anlamaya çalışmak, bilgili tüketiciler için bile zor olabilir. Avantaj planı ağları sık sık değişir; Bu yıl ağda olan doktorlar ve hastaneler önümüzdeki yıl çıkabilir. İlaç formülleri de değişiyor. Yeni bir Senato raporu, kafa karışıklığına katkıda bulunan aldatıcı pazarlama ve reklam uygulamalarını belgeleyerek Medicare’in artan polislik sözü vermesine neden oldu.
Medicare’in web sitesi ve ücretsiz 1-800-MEDICARE numarası ile birlikte en iyi müttefikler, eğitimli gönüllüleri insanların Medicare ve ilaç planlarını değerlendirmelerine yardımcı olabilecek, federal olarak finanse edilen Devlet Sağlık Sigortası Yardım Programlarıdır.
Bay Lipschutz, bu devlet programlarının “tarafsız ve sizin karar vermenizde maddi bir çıkarı yok” dedi. Ancak, randevuları yılın bu zamanında hızla dolmaya eğilimlidir. Gecikme.